ケーススタディ：コロナ禍での債権回収

アトラディウスが提供している取引信用保険は、クライアントとの密な対話とコミュニケーションを通じて貸し倒れリスクを最小限に抑えることに重きを置いています。その一環として万が一数ヶ月以上の不払いが発生してしまったらクライアントと連携しながら債権回収のサポートを行っております。

そこで今回はアトラディウスがどのように債権回収サポートを行い損害を最小限にできたかを紹介します。実際に債権回収サポートを行うのは、債権回収サービスを専門に行うアトラディウスのグループ会社、アトラディウスコレクションズ です。

工期の延期による遅延発生

クライアントはコンクリートなどの建設資材をこの債務者にほぼ毎週販売していて一回の取引規模はSGD5,000～SGD10,000ほどでしたが、コロナの影響で工事の延期が多発しそれが一因で支払いに滞りが出始め、最高でSGD140,000の債権残高に膨れ上がってしまいました。元の支払期日から2ヶ月以上たっても支払いがなかったので自力で解決することを諦め、アトラディウスコレクションズにサポートしてもらうことになりました。 

債務者の財務状況を考慮した弁済計画交渉

アトラディウスコレクションズはクライアントから遅延状況をヒアリングし、回収ストラテジーを練ったうえで債務者にコンタクトを開始しました。まずは電話で債務の事実確認や不払い理由の確認、今後の弁済計画等について話し合いました。また、後日債務者のオフィスで直接面談を行い、具体的な弁済計画について協議しました。弁済計画の交渉では、債務者の財務状況を把握することがとても重要です。アトラディウスコレクションズはしっかりと債務者の財務諸表を入手し財務内容も考慮して弁済計画の協議を行いました。また、弊社は世界第二位の取引信用保険会社なので様々な業界、様々な企業の情報を蓄積しており、長期の支払遅延は債務者のレピュテーションやサプライヤーとの関係性に影響が及ぶ可能性があることも弁済計画交渉中に債務者へ共有しました。

本件では、様々な側面を勘案した結果、2年以内の弁済計画で最初は比較的少額の返済からスタートし、債務者のビジネスが軌道に乗る予想に合わせて徐々に支払金額を高くすることを提案し債務者の合意も得ることができました。その結果毎月SGD5,000～20,000の支払いが続き2020年の第四四半期までSGD100,000の回収に成功しました。

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弊社は世界第二位の取引信用保険会社なので様々な業界、様々な企業の情報を蓄積しており、長期の支払遅延は債務者のレピュテーションやサプライヤーとの関係性に影響が及ぶ可能性があることも弁済計画交渉中に債務者へ共有しました。
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再び遅延が発生も粘り強い交渉で完済

しかし、長引くコロナの影響で工事が思うように進まず再び遅延が発生するようになりました。韓国の親会社のサポートがあれば弁済計画もスムーズに進んだかもしれませんが、債務者の要請にも関わらず親会社は資本注入を行いませんでした。

そこでアトラディウスコレクションズは残額回収にアクセルを掛けるべく、弁護士と連携して訴訟手続きを行いました。訴訟の事実は調査会社の調査レポートにも記載され公になりますのでレピュテーションに影響が出ます。その後債務者と改めて弁済計画について交渉を行い、債務者とクライアント間で合意した最終金額の完済を実現できましたので、訴訟は取り下げることになりました。

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アトラディウスコレクションズが介入してから完済まで約2年間、
毎週のように債務者とコンタクトを続け、粘り強い交渉でクライアント
の損害を最小限に抑えることができました。
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アトラディウスコレクションズ債権回収担当者のコメント

コロナ禍で債務者とコミュニケーションを取りづらい環境で、ビジネス環境も悪化して予定通り弁済計画が進まず、弁済交渉は長期にわたりました。クライアントは営業活動を行いながらこのような債権回収活動に時間を費やすのは到底できないとおっしゃっていました。債権回収を専門に行っているアトラディウスコレクションズだからこそ粘り強い交渉が実現でき、無事合意した金額の回収につながりました。

このクライアントは弊社の信用保険にも加入していましたので、アトラディウスコレクションズに支払う債権回収サポートの手数料も全て保険で賄うことができ、費用対効果にもご満足いただけました。アトラディウスの取引信用保険は、損害が起きた時の保険金だけでなく債権回収サポートで損害を最小限に抑え貴社の債権管理強化も期待できます。アトラディウスの信用保険を通じたリスクマネジメントを是非ご検討ください。  

今回の債権回収サポートのポイント

• クライアントからの事前ヒアリングで遅延状況を把握したうえで債務者とコンタクト開始
• 債務者オフィスへの訪問し対面で交渉
• 債務者の財務状況を把握してベストの弁済計画を提案
• 長引くコロナ禍で弁済計画の変更
• 弁護士と連携して訴訟手続きの実行
• 完済するまでの2年間、毎週債務者とコンタクトし粘り強い交渉

アトラディウスコレクションズを利用するメリット

• 債権回収業務を外部委託することで本業に集中できる
• 各地に提携先エージェントがいるため、債務者と同じ言語での交渉が可能（案件がより進みやすくなる）
• 第三者を起用することで、当事者同士では話が平行線のまま進まなかった案件が進みやすくなる
• 法令遵守した債権回収サポートなので安心して依頼が可能
• 保険と組み合わせることで、回収の成功報酬についての費用が賄える
  
  

取引信用保険の全般内容ならびに海外現地法人向けのご相談につきましても日本語で承っております。お気軽にご連絡ください。 折り返し、担当よりご返答申し上げます。

Atradius Collections
債務者への債権回収サポートは、債権回収を専門に行っている当社のグループ会社、アトラディウス・コレクションズが債務者所在国での免許の取得状況、法律やニーズに配慮しながら回収サポートを行っております。詳細（英文のみ）はこちらでご覧いただけます。

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